Что такое AML/KYC-проверка в обменнике криптовалют и зачем она нужна

Пользуясь обменником криптовалют, вы можете столкнуться с запросом на проверку. Это не бессмысленная формальность, а стандартная защита и для сервиса, и для клиентов. Разбираемся, что за ней стоит.

AML и KYC: в чём разница

AML (anti-money laundering) — это противодействие отмыванию средств. В Draxma каждый адрес кошелька проверяют по санкционным спискам и списку адресов, заблокированных эмитентом USDT. Крупные суммы дополнительно проверяют на связь с мошенничеством, даркнетом и украденными средствами.

KYC (know your customer) — подтверждение личности: фото документа и селфи.

Когда срабатывает проверка

• KYC нужно от $1 000 за одну заявку или от $3 000 суммарно за 30 дней.
• Верификацию также могут запросить по итогам AML-проверки — при любой сумме.
• Регистрация не отменяет проверку: верификацию могут запросить и с кабинетом, и без него.

Что делать: по шагам

1. Создайте заявку на обмен и укажите адрес кошелька, который принадлежит вам. Перед отправкой внимательно проверьте адрес и сеть — принимается только TRC20.
2. Дождитесь автоматической AML-проверки адреса. Если риск низкий и верификация не нужна, выплата проходит автоматически.
3. Если сумма достигает порога KYC, подготовьте чёткие фото документа и селфи и отправьте их по запросу.
4. Если обмен приостановлен из-за высокого риска, откройте чат заявки. Там попросят документы о происхождении средств.
5. Отправьте документы в течение 7 дней. После успешной проверки обмен продолжится.
6. Следите за статусом на странице заявки и в email. Обычно обмен занимает до 30 минут, но дополнительная проверка может добавить времени.

Подробнее о политике читайте на странице AML / KYC-политика.

Типичные ошибки

• Чужой или «грязный» кошелёк. Адрес, связанный с мошенничеством или санкциями, остановит обмен.
• Игнорирование запроса в чате. Если документы не предоставить за 7 дней, средства вернут с удержанием комиссии 5 %, не более 100 USDT, если закон не требует их заблокировать.
• Оплата с чужой карты. Оплата принимается только с карты или счёта на имя автора заявки.
• Скриншот вместо PDF. Для карточных переводов в большинстве направлений нужна PDF-квитанция из приложения банка.
• Доверие «сотрудникам» в мессенджерах. Draxma не просит пароли, коды из SMS или seed-фразы и не пишет первой из личных аккаунтов. Проверяйте адрес draxma.io.

Итог

AML/KYC нужны, чтобы обмен был безопасным и законным, а заранее подготовленные документы и собственный кошелёк помогают пройти проверку быстрее.